Finanční služby

Finanční služby je termín se odkazoval na služby poskytnuté průmyslem finance. Finanční služby je také termín popisoval organizace, které se zabývají vedením peněz. Banky, investiční banky, pojišťovací společnosti, připočítat společnosti karty a makléřské firmy akcie, příklady druhů firem zahrnují průmysl, který poskytuje paletu peněz a investice a příbuzné služby. Finanční služby je největší průmysl (nebo kategorie průmyslu) na světě, v podmínkách příjmů; jak 2004, průmysl reprezentuje 20 % tržní hodnoty S a P; 500. [1]

Historie finančních služeb

Spojené státy: Gramm-Leach-Bliley akt

Termín finanční služby stal se více převládající ve Spojených státech částečně v důsledku Gramm-Leach-Bliley jedná pozdních devadesátých lét, který umožnil různé druhy společností v USA průmysl finančních služeb ponořit se. Kritici tohoto aktu říkají termín finanční služby pokusy dělat souzvuk z těchto operací zní přirozeně, ignorovat historii problémů, které mají arisen od slučování je, takový jako střety zájmů a monopolizace. Jiní, všímat si toho mnoho z omezení rušený Gramm-Leach-Bliley akt nikdy existoval v jiných zemích nebo byl zrušen dříve než v USA, říkat termín finanční služby je nějaký přirozený, v dlouhém termínovém užívání, který znamená nic více než jeho slova voliče.

V USA téměř každá společnost nyní který předtím popisoval sebe jako banka, pojišťovna nebo dům makléřské firmy, nyní popisuje sebe nějakým způsobem jako instituce finančních služeb. Allstate pojištění, například, nyní poskytuje CDs a investice služby makléřské firmy. Břeh Ameriky nabídne plnou uváděnou makléřskou firmu produkty, zatímco E * obchod se rozšiřoval do nabídkových bankovních účtů a půjček. Společnosti obvykle mají dva zřetelné přístupy k tomuto novému druhu obchodu. Jeden přístup byl by banka, která prostě koupí pojišťovací společnost nebo investiční banka, drží originální značky získané firmy, a přidá přínos pro jeho holdingovou společnost jednoduše diverzifikovat jeho příjmy. Venku nás, např., v Japonsku, non-společnosti finančních služeb jsou povoleny uvnitř holdingové společnosti. V tomto scénáři, každá společnost ještě vypadá nezávisle, a má jeho vlastní zákazníky, etc. Toto je nezbytně styl Citigroup a JP Morgan pronásledování.

V jiném stylu, banka by prostě vytvořila jeho vlastnit divizi makléřské firmy nebo rozdělení pojištění a pokoušet se prodávat ty produkty jeho vlastním existujícím zákazníkům, s stimuly pro slučování všechny věci se jednou společností. Toto je styl Washingtona vzájemný a Wells Fargo.

Bankovní služby: Co banky dělají?

Primární operace banek obsahují:

• Držet peněžní bezpečnou chvíli také dovolovat stažení když potřebovaný
• Issuance šekových knížek tak to účty mohou být placeny a jiné druhy plateb mohou být doručeny poštou
• Obstarání půjček a hypoték (typicky půjčky koupit domov, vlastnictví nebo obchod)
• Issuance kreditních kart
• Dovolit finanční transakce u větví nebo tím, že používá Automatic Teller stroje (ATMs)
• Facilitation bankovních příkazů a inkasa tak zaplacení účtů mohou být děláni automaticky

Virtuální bankovnictví

Bankovnictví z domu je voláno virtuální bankovnictví, protože to dovolí transakce, které obejdou větve a ATMs; v případě Internet bankovnictví, není tam žádná potřeba kontaktovat bankovní člen osazenstva. Virtuální bankovnictví se měnilo lidi cesty se nakloní mnoha způsoby. V minulosti, lidé otevřeli bankovní účet, když oni nejprve zahájili práci a zůstali u té banky pro jejich celé životy; nyní, to je hodně snadnější pohybovat účtem, hypotékou nebo půjčkou od jedné instituce bankovnictví k jinému. Mnoho pohledu zákazníků u jakých ostatních banek je nabídka a mění jejich účet jestliže oni najdou lepší dohodu, tak banky nyní mají méně loajálních zákazníků. To je obyčejné pro společnosti kreditní karty lákat nové zákazníky s nabídkami takový jak nulový procent zájem pro prvních šest měsíců.

---

Obchodní banka

A obchodní banka je co je obyčejně zvažován ' banka '. Termín ' komerční ' je používán rozlišovat to od ' investiční banka ', druh entity finančních služeb který, místo toho, aby půjčil peníze přímo k obchodu, pomůže obchodům shánět peníze od ostatních firem ve formě svazků (dluh) nebo skladovat (hodnotu majetku). Hlavní obchodní banky obsahují:

• ABN AMRO
• AEGON N.V.
• AmSouth Bancorporation
• ANZ banka
• Banco Bradesco
• Banco dělá Brasil
• Banco Santander centrální Hispano
• Banco Santander Santiago
• Carlisle držení vymezila
• Břeh Ameriky
• Břeh Číny
• Banka Montreal
• Břeh New Yorku
• Břeh Novy Scotia
• BB a T; korporace
• BNP Paribas
• Kanadský Imperial břeh obchodu (CIBC)
• Čína stavební banka korporace
• Chinatrust obchodní banka, vsunutý v Taipei, Taiwan
• Citibank
• Banka společenství Austrálie
• Credicorp Ltd.
• Připočítat Suisse
• Deutsche banka
• Pátá třetinová banka
• Golden západ finanční
• Grupo Financiero Banamex
• Grupo Financiero BBVA Bancomer
• HSBC
• IGM finanční
• Národní Austrálie banka
• Národní břeh Kanady
• Národní městská korporace
• PNC finanční služby
• Oblasti finanční korporace
• Královský břeh Kanady
• Královský břeh Skotska
• Standard objednaný
• SunTrust banky
• Toronto-banka nadvlády
• USA Bancorp
• Wachovia korporace
• Washington vzájemný
• Wells Fargo

Soukromé bankovnictví

Termín soukromá banka je prostě termín marketingu pro banku nebo rozdělení společnosti finančních služeb zaměřené k bohatým jednotlivcům. Často to je používáno popsat specificky služby půjčování zaměřené k tomuto se seskupí, takový jak velký okraj půjčí.

Investiční banky

Investiční banky (banky kapitálového trhu) se zaručí za dluh a hodnotu majetku, pomoci společnosti rozdělí (poradenské služby, upisování a poplatky informační zprávy), a přeorganizovat dluh do uspořádaných finančních produktů. Prominentní investiční banky obsahují:

• Bear Stearns
• Citigroup celosvětové trhy (předtím Salomon Brothers)
• Připočítat Suisse nejprve Boston
• Goldman Sachs
• JPMorgan pronásledování
• ING
• Lazard
• Lehman bratři
• Merrill Lynch
• Morgan Stanley
• Nomura
• UBS

viz též: Sloučení a získání

Bankovní karty

Bankovní karty zahrnovat jak kreditní karty tak debitové karty. Citigroup je největší issuer bankovních kart, s 150 miliónem karty vytékaly na konci 2004. Issuers obsahuje

• Americký expres
• Kapitál jeden
• HSBC
• Objevit kartu
• MasterCard
• MBNA
• Providian
• Vízum

Připočítat kartové strojové služby a sítě

Společnosti, které poskytují stroj kreditní karty a sítě platby volají sebe “obchodničtí kartoví poskytovatelé”. To zahrnuje:

• Americká banka
• První datová korporace

Služby investice

Vedení výhody

Vedení výhody je termín obvykle daný popisovat společnosti, které provozují investiční fondy. Největší jsou ti kdo poskytovat pasivní, ETF, nebo fondy indexu. Manažeři výhody obsahují:

• Barclays banka
• Barclays globální investoři
• Kapitálové skupinové společnosti (americké fondy)
• Citigroup
• Deutsche banka
• Investice Fidelity
• Fleming
• Janus
• Merrill Lynch
• MFS
• JP Morgan
• Morgan Stanley
• Severní důvěra
• Prudential
• Putnam
• Státní ulice globální
• GMS skupina
• TIAA-CREF
• Předvoj

Manažeři investičního fondu

• Andor kapitálové vedení
• BlackRock, Inc.
• Cargill
• Citadelová investiční skupina
• Greenlight kapitál
• Skupina muže
• Mellon finanční korporace
• Mizuho držení
• Pequot kapitálové vedení
• Kapitál Raba
• Renesanční technologie
• Soros vedení fondu
• UBS investiční banka

Služby opatrování

Opatrování opraví a zpracování cenných papírů je druh ' zpět-kancelář ' administrace pro finanční služby. Jmění pod opatrováním na světě bylo odhadováno k $65 trillion na konci 2004. [2] [3] firmy zapojené do služeb opatrování obsahují:

• Břeh New Yorku
• JP Morgan pronásledování
• Mellon
• Státní uliční korporace

Pojištění souviselo

Pojišťovací makléřská firma

Pojišťovací agenti nakupují pojištění (obecně korporační vlastnictví a pojištění oběti) na behalf zákazníků. Významné společnosti v tomto sektoru trhu finančních služeb obsahují:

• Aon
• Močál a McLennan společnosti
• Wachovia
• Wells Fargo
• Willis

Pojišťovací upisování

Osobní lemuje pojistitele vlastně podepsat pojištění pro jednotlivce, služba ještě nabídla primárně přes agenty, pojišťovací agenty a makléře. Upisovatelé mohou také nabídnout podobné komerční řady pokrytí pro firmy. Aktivity zahrnují pojištění a anuity, životní pojistka, pojištění důchodu, nemocenské pojištění, a vlastnictví a pojištění oběti. Někteří dobře známí pojišťovací agenti obsahují:

• Allianz
• Spojencké pojištění
• Allstate
• AIG
• AXA
• Berkshire Hathaway
• Chubb korporace
• CGNU
• Nezávislé pořadí lesníků
• Geico
• MetLife
• Vzájemný Enumclaw
• Safeco
• Scor
• Státní farma
• Curych finanční služby

Reinsurance

Reinsurance je pojištění prodávané k pojišťovacím agentům sám, chránit je před hrozně katastrofickými ztrátami. Firmy v tomto sektoru obsahují:

• Berkshire Hathaway
• Lloyd je Londýna
• Mnichov Re
• Švýcarský Re

viz též: Upisování

Prostřednictví nebo poradenské služby

Akcie zprostředkuje (služby soukromého klienta) a makléře slevy

Makléři pomohou lidem v investování, online jediné společnosti jsou volány ' makléřské firmy slevy , společnosti s přítomností větve jsou volány ' plné servisní makléřské firmy nebo ' služby soukromého klienta. Někteří tito jsou:

• Ameritrade

• Freetrade - non-inzeroval subsidiary Ameritrade

• Charles Schwab
• E * obchod
• Edward Jones
• Merrill Lynch
• Morgan Stanley
• Smith Barney

Jiné levné makléřské firmy, které fungují v podobné cestě k dividendě reinvestment program obsahovat:

• BUYandHOLD
• Edgar, Dunn a společnost (Edgar, Dunn a společnost je poradenská služba finančních služeb)
• FOLIOfn
• Generál elektrický (GE je jeden z největších finančních společností)
• Sharebuilder

Podíl na trhu

Finanční služby je největší skupina společností ve světě v podmínkách příjmů a hodnoty majetku tržní kapitalizace. To není největší kategorie v podmínkách výnosu nebo počet zaměstnanců. Finanční služby, zatímco jako celek průmysl je pomalu rostoucí, je také extrémně rozdělený, s největší společností (Citigroup), jen mít 3 % americký podíl na trhu. Vidět stranu 11, “příležitost: Malý globální podíl na trhu”, Sanforda C. Bernsteina a Co. Strategický konference rozhodnutí - 6/02/04 pro 2003 tržních podílů na Citigroup.

V kontrastu, největší domov obchod zlepšení v USA, domácí skladiště, má 30 % prodávat podíl a největší kavárnu Starbucks má 32 % podíl na trhu, etc. Přes toto rozdělení, tyto společnosti jsou jako skupina zdaleka nejziskovější na světě, a jestliže některý rostl ke stejným tržním podílovým procentům jako nějaký jiný prodejní průmysl, potenciální zisk by byl obrovský.

2004

S a P; 500 indexové tržní hodnoty [4] v roce 2004:

• Finanční služby: 20.30%
• (Počítačový hardware a software: 15.30%) (jako srovnání k 1999)
• Zdravotnictví: 13.40%
• Technické suroviny: 12.20%
• Hardware (počítačový hardware): 10.80%
• Konzumní zboží: 9.70%
• Služby spotřebitele: 8.80%
• Energie: 6.50%
• Software: 4.50%
• Služby obchodu: 3.90%
• Média: 3.90%

1999

S a P; 500 indexu (500 velkých amerických společností) prodává čepici [5] v roce 1999:

• Technologie (hardware, software): 29.8%
• Finanční: 13.1
• Základy spotřebitele: 11
• Spotřebitel Cyclicals: 9.2
• Zdravotnictví: 9
• Investiční statky: 8.4
• Služby komunikace: 8
• Energie  : 5.5
• Suroviny: 3.00%
• Pomůcky: 2.3
• Přeprava: 0.7

Brand hodnota majetku

Každý rok, BusinessWeek publikuje jeho 100 nejlepších globálních značek studuje, zařazovat finanční hodnotu značek. Pokračování jsou finanční služby společnosti v tomto seznamu, zařazený tímto studiem pro rok 2005:

Glosář

Glosář pro čtení zprávy finančních služeb:

• Výhoda citlivý - finanční instituce, která má negativní trvání hodnoty majetku může také být popisována jak mít pozitivní mezeru nebo jak výhoda bytí sensitiveAmerican Banker časopisový glosář
• Poplatek-offs - odepsaná pohledávka
• Cena fondů - cena zápůjční kapitál, cena jmění finance; volné závaznosti zahrnují zájem volné běžné účty
• Závaznost citlivý - nepřímá úměrnost výhody citlivý.
• Provozovat vliv - jednoduché znamení firmy ' s síla příjmů; obvykle měřit provozní příjem jako procento hrubého příjmu

Zkratková slova

• NCL - síťové úvěrové ztráty - cena poplatku-offs, amortizovaný dluh ([ 6 ])
• NCL míra - čistá úvěrová ztrátová míra - procento portfolia půjčování, které není čekalo, že je splacen ([ 7 ])
• NII - síťový zájmový příjem - zájmový příjmový snížený zájem stál
• NIM - síťový zájmový okraj - okraj mezi příjmem zájmu a cenou zájmu
• NPA - non jmění předvádění - zaujmout jmění postoje ne platit úrok

Vnější spojení

• Investopedia.com - ' příručka průmyslu - bankovnictví '